Rumus perkalian jumlah unit dengan NAB harian, peran bank kustodian independen, dan jam batas cut-off time transaksi harian.
Dalam produk asuransi berbasis investasi (PAYDI / unit link), parameter utama yang menentukan nilai kekayaan investasi pemegang polis adalah Nilai Aktiva Bersih (NAB) per unit, atau dikenal secara internasional sebagai Net Asset Value (NAV) per unit. Berbeda dengan asuransi tradisional yang nilai tunainya dijamin sejak awal dalam tabel polis, nilai tunai unit link bergerak dinamis setiap hari kerja mengikuti pergerakan harga pasar instrumen keuangan. Mengacu pada SEOJK No. 5/SEOJK.05/2022, penentuan NAB wajib dikelola secara independen dan transparan.
Memahami bagaimana NAB dihitung, peran lembaga kustodian, serta aturan jam penutupan transaksi (cut-off time) sangat penting agar nasabah dapat mengoptimalkan pengelolaan polis dan strategi penempatan dana mereka.
Nilai Aktiva Bersih merupakan nilai pasar wajar dari seluruh portofolio efek (seperti saham, obligasi pemerintah, sukuk, dan instrumen pasar uang) setelah dikurangi seluruh kewajiban atau beban operasional subdana. Rumus matematis NAB per unit adalah:
NAB per Unit = (Total Nilai Pasar Aset - Total Kewajiban Subdana) / Total Unit Penyertaan Beredar
Untuk menjamin objektivitas dan melindungi dana nasabah dari manipulasi, perusahaan asuransi jiwa (seperti Prudential Indonesia) tidak menghitung NAB sendiri. Perhitungan dilakukan oleh Bank Kustodian Independen berizin OJK (seperti Standard Chartered Bank atau Citibank):
Seluruh transaksi pembelian unit (alokasi premi/top-up), penarikan dana (withdrawal), atau pengalihan dana (fund switching) tunduk pada jam batas waktu (cut-off time) pukul 13.00 WIB pada setiap hari bursa. Transaksi yang diverifikasi sebelum pukul 13.00 WIB akan memperoleh harga NAB penutupan pada hari bursa tersebut (T+0). Sedangkan transaksi yang masuk setelah pukul 13.00 WIB akan diproses menggunakan harga NAB hari bursa berikutnya (T+1).
Bagi pemegang polis, rumus menghitung total nilai tunai yang terbentuk sangat sederhana:
Nilai Tunai Polis (Rp) = Total Saldo Unit Penyertaan x NAB Harian Subdana Terkait
Kenaikan atau penurunan saldo rupiah nasabah tidak mengubah jumlah unit penyertaan yang dimiliki, melainkan dipengaruhi langsung oleh fluktuasi harga NAB per unitnya.
Simulasi portofolio nasabah yang memiliki 25.000 unit pada subdana PRULink Rupiah Managed Fund:
Nilai Aktiva Bersih (NAB) per unit adalah cerminan riil transparansi tata kelola investasi pada produk PAYDI. Dengan pengawasan ketat bank kustodian independen dan batasan cut-off time pukul 13.00 WIB, pemegang polis memiliki kepastian bahwa setiap transaksi dieksekusi secara adil berdasarkan harga pasar objektif. Menguasai cara kerja NAB memudahkan nasabah dalam memantau portofolio serta menjaga kecukupan nilai tunai untuk keberlangsungan proteksi keluarga jangka panjang.
Produk asuransi jiwa yang memiliki minimal dua fungsi terintegrasi, yaitu memberikan proteksi asuransi (jiwa, kesehatan, atau penyakit kritis) dan memberikan manfaat yang kinerjanya dikaitkan langsung dengan portofolio investasi (subdana unit link), di mana risiko fluktuasi pasar sepenuhnya menjadi tanggung jawab pemegang polis.
Total akumulasi aset keuangan milik pemegang polis yang terbentuk dari kepemilikan unit investasi dikalikan dengan Nilai Aktiva Bersih (NAB) per unit pada hari bursa berjalan, yang mencerminkan hak dana tunai nasabah jika melakukan penarikan sebagian atau penebusan polis.
Materi disusun berdasarkan rujukan dokumen publik dan literatur regulasi berikut untuk tujuan edukasi umum:
PT Prudential Life Assurance, Laman Resmi Produk dan Panduan Layanan Nasabah Indonesia, 2026.
Sumber otoritatif resmi produk asuransi konvensional, panduan klaim cashless PRU Medical Network, dan regulasi polis Prudential Indonesia.
OJK, Surat Edaran OJK No. 5/SEOJK.05/2022 tentang Produk Asuransi Yang Dikaitkan Dengan Investasi (PAYDI).
Regulator resmi industri jasa keuangan Indonesia yang mengatur perlindungan konsumen, permodalan RBC, dan tata kelola PAYDI.
Pelajari struktur manfaat, ketentuan underwriting, dan transparansi perlindungan dari ragam program proteksi pilihan.
Asuransi kesehatan murni komprehensif dengan sistem penggantian sesuai tagihan (as-charged) dan reward diskon premi hingga 20% bagi nasabah sehat.
Asuransi penyakit kritis tradisional dengan perlindungan 60 kondisi kritis dan jaminan uang premi kembali 100% jika sehat hingga usia 88 tahun.
Asuransi jiwa tradisional whole life dengan kepastian Uang Pertanggungan warisan utuh hingga usia 99 tahun dan masa bayar pasti.
Asuransi jiwa syariah tradisional dengan masa perlindungan 20 tahun, bayar kontribusi 10 tahun, dan jaminan 100% pengembalian kontribusi jika sehat.
Produk Asuransi Yang Dikaitkan dengan Investasi (PAYDI) generasi baru yang sepenuhnya mematuhi Surat Edaran OJK No. 5/SEOJK.05/2022.
Solusi asuransi kesehatan dan jiwa kumpulan komprehensif bagi perusahaan berskala UKM hingga korporasi dengan fleksibilitas pilihan paket.
Analisis portofolio underlying asset: Cash Fund untuk proteksi likuiditas, Fixed Income untuk volatilitas rendah, dan Equity Fund untuk pertumbuhan jangka panjang.
Cara mengalihkan saldo unit antar subdana secara gratis 5x per tahun dan mengatur rute premi masa depan melalui aplikasi PRUServices.
Trik mempercepat pembentukan dana investasi melalui premi top-up dengan potongan biaya akuisisi rendah 5% untuk ketahanan polis jangka panjang.
