B
Entri Kamus Asuransi
Unit Link & PAYDI
Biaya Asuransi (Cost of Insurance - COI)
Definisi Ringkas
Biaya murni yang dipotong setiap bulan melalui pencairan sejumlah unit investasi untuk membiayai risiko mortalitas (kematian) dan morbiditas (rawat inap, penyakit kritis) berdasarkan usia berjalan tertanggung dan Tabel Mortalitas Indonesia (TMI).
Ulasan Mendalam & Penerapan Teknis Polis
Eskalasi Alami Biaya Asuransi Seiring Bertambahnya Usia
Biaya Asuransi (COI) adalah beban riil proteksi yang dibebankan setiap bulan di tanggal jatuh tempo bulanan (monthly anniversary).
Karakteristik Kunci COI:
- Kenaikan Usia Berjalan: Berbeda dari asuransi tradisional dengan premi datar terkunci, tarif COI per seribu Uang Pertanggungan pada unit-link naik bertahap seiring bertambahnya usia tertanggung (mengikuti kurva risiko medis).
- Dipotong dari Penjualan Unit: COI tidak ditagih tunai melainkan dipotong otomatis dengan mencairkan unit investasi pada harga NAB yang berlaku.
- Kebutuhan Top-Up Berkala: Jika performa pasar modal melemah dalam jangka panjang dan usia tertanggung telah mencapai masa lansia, pemegang polis disarankan melakukan top-up dana untuk mengimbangi kenaikan tarif COI agar polis tidak berisiko laps.