B
Entri Kamus Asuransi
Unit Link & PAYDI
Biaya Penarikan & Pengalihan Dana (Withdrawal & Switching Mechanism)
Definisi Ringkas
Dua fitur likuiditas utama dalam polis asuransi unit-link (PAYDI) yang memberikan keleluasaan bagi pemegang polis untuk mencairkan sebagian uang tunai tanpa membatalkan polis (penarikan/withdrawal), atau mengubah komposisi alokasi investasi antar-subdana PRULink untuk tujuan mitigasi risiko pasar atau penyesuaian strategi finansial (pengalihan/switching).
Ulasan Mendalam & Penerapan Teknis Polis
Mekanisme Operasional, Batas Saldo, & Struktur Biaya
1. Penarikan Sebagian Nilai Tunai (Partial Withdrawal):
- Aturan Saldo Nilai Tunai Minimum (Buffer Requirement): Penarikan dana tidak boleh menghabiskan seluruh nilai tunai. Pemegang polis wajib menyisakan saldo nilai tunai minimum di dalam polis (umumnya minimal Rp 2.000.000 hingga Rp 5.000.000) sebagai "baterai likuiditas" penyerap Biaya Asuransi (COI) dan biaya administrasi bulanan selama 3–6 bulan ke depan agar polis tidak langsung berstatus Lapse.
- Batas Minimum Penarikan: Terdapat batas nominal minimum per transaksi penarikan (misalnya minimal Rp 1.000.000 per instruksi penarikan).
- Bebas Biaya Penarikan: Pada polis PAYDI generasi terkini di Prudential Indonesia, biaya penarikan dibebaskan (Rp 0 / 0%), hanya dikenakan biaya transfer antar-bank kliring jika nomor rekening nasabah berbeda dari bank kustodian.
2. Pengalihan Subdana Investasi (Fund Switching):
- Fungsi Strategis Finansial: Pemegang polis dapat melakukan pengamanan keuntungan (profit taking) dengan memindahkan unit dari subdana saham agresif (Equity Fund) ke subdana pasar uang (Cash Fund) saat IHSG berada di puncak rekor, atau sebaliknya melakukan dollar-cost averaging agresif saat pasar saham terkoreksi dalam.
- Fasilitas Bebas Biaya (Free Switching Quota): Prudential memberikan fasilitas bebas biaya pengalihan sebanyak 1 hingga 5 kali transaksi gratis per tahun polis.
- Biaya Switching Tambahan: Apabila kuota gratis telah habis dalam satu tahun polis berjalan, transaksi pengalihan berikutnya dikenakan biaya administrasi nominal flat terjangkau (misal Rp 25.000 hingga Rp 50.000 per transaksi) yang didebit dengan membatalkan sejumlah unit investasi.
Ketentuan Batas Waktu Valuasi Transaksi (Cut-Off Time):
Berdasarkan ketentuan operasional kustodian Standard Chartered Bank dan OJK:
- Instruksi penarikan atau switching yang diverifikasi sistem sebelum pukul 14.00 WIB pada hari bursa akan dieksekusi menggunakan harga NAB penutupan hari yang sama (T+0).
- Instruksi yang masuk setelah pukul 14.00 WIB akan diproses menggunakan harga penutupan NAB hari bursa berikutnya (T+1). Pembayaran dana penarikan ditransfer ke rekening bank nasabah dalam kurun waktu T+2 hingga maksimal T+7 hari kerja.